Một tin nhắn thuê trọ, một tài khoản bay màu
Cuối tháng 9 vừa rồi, công an Tuyên Quang khởi tố 11 bị can ở Hà Nội, Hưng Yên, Bắc Ninh, Hải Phòng và Đồng Nai. Ngày 23/9/2026, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh Tuyên Quang đã tống đạt quyết định khởi tố 11 bị can tại Hà Nội, Hưng Yên, Bắc Ninh, Hải Phòng và Đồng Nai, đồng thời niêm phong 21 điện thoại, 4 máy tính. Chiêu trò nghe có vẻ vô hại: núp bóng dịch vụ nhà trọ để gom hàng nghìn tài khoản ngân hàng. Thực chất đó là nguồn cung cho các đường dây cá cược online cần chỗ “rửa” dòng tiền.
Chưa đầy một tuần sau, Hưng Yên lại nổ phát súng khác. Lần này là đường dây Net.win, vận hành qua game bài trực tuyến nhưng bản chất là cờ bạc trá hình. Công an phát hiện hệ thống tài khoản ngân hàng được thuê, mua bán để thực hiện giao dịch và che giấu hoạt động phạm tội, với các nghi can cho thuê tài khoản và trực tiếp quét khuôn mặt để chuyển tiền theo yêu cầu của người điều hành. Con số khiến nhiều người giật mình: tổng số tiền giao dịch qua 13 tài khoản ngân hàng của nhà phát hành game lên tới hơn 1.000 tỉ đồng.
Vì sao người ta dám cho thuê tài khoản của chính mình
Lý do đơn giản đến mức buồn cười: tiền thù lao hàng tháng, chỉ cần đứng tên và thỉnh thoảng ra cây ATM. Một trường hợp cụ thể cho thấy người chơi biết đến game bài Net.win qua quảng cáo trên Internet, lập tài khoản tham gia, rồi nạp tiền mua “điểm” qua các tài khoản ngân hàng do hệ thống cung cấp, cứ 1.000 điểm tương ứng 1.000 đồng. Nghe thì giống trò chơi vặt. Vấn đề là tiền thật chảy qua tài khoản thật, và luật không quan tâm bạn có biết rõ mục đích hay không.
Khung hình phạt không hề nhẹ tay. Người mở hoặc bán tài khoản biết rõ tài khoản đó được dùng vào mục đích phi pháp như lừa đảo, rửa tiền, tổ chức đánh bạc mà vẫn tiếp tay thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự, với mức phạt hành chính đến 200 triệu đồng và án tù tới 7 năm. Đó là chưa kể cái giá âm thầm hơn: một khi tên bạn dính vào danh sách rủi ro của hệ thống tín dụng, việc vay vốn, mở thẻ, thậm chí xin việc ở một số ngành cũng khó hẳn đi.
Sinh trắc học không còn là chuyện của riêng ngân hàng
Từ 1/7/2026, quy định mới siết thêm một vòng nữa. Hàng loạt giao dịch chuyển tiền trực tuyến của khách hàng doanh nghiệp từ 10 triệu đồng trở lên sẽ phải thực hiện theo quy định mới, bao gồm quét khuôn mặt. Với cá nhân, quy định sinh trắc học đã áp dụng trước đó, nhưng giờ phạm vi giám sát mở rộng sang cả doanh nghiệp, tức là những pháp nhân từng được xem là “sạch” hơn tài khoản cá nhân.
Các ví điện tử cũng không đứng ngoài cuộc. MoMo là ví dụ rõ nhất về mức độ đầu tư chống gian lận. MoMo xây dựng hệ thống phát hiện và chống giả mạo API để xác định khi API của ví bị tích hợp vào dịch vụ liên quan cờ bạc, và sau khi áp dụng biện pháp này đã phát hiện, chặn hàng chục nghìn tài khoản nghi ngờ có hành vi cờ bạc. Vấn đề là các nhóm vận hành web cờ bạc luôn đi trước một bước, đổi cách thức liên tục để lách qua lớp lọc mới nhất.
Người chơi phản ứng ra sao
Khi kênh nội địa ngày càng khó đi, một bộ phận người chơi chuyển hướng sang các nền tảng quốc tế có hệ thống thanh toán riêng, ít phụ thuộc vào ngân hàng trong nước. Chẳng hạn những cái tên như bk8 được nhắc đến nhiều hơn trong các hội nhóm, một phần vì họ tách bạch dòng tiền cá cược khỏi tài khoản ngân hàng cá nhân của người chơi, giảm nguy cơ bị liệt vào danh sách đen chỉ vì một lần chuyển khoản.
Nhưng dịch chuyển kênh thanh toán không đồng nghĩa với an toàn tuyệt đối. Pháp luật Việt Nam không phân biệt cờ bạc trong nước hay ngoài nước, chỉ cần có hành vi đánh bạc là đủ căn cứ xử lý. Cơ quan điều tra từng phát hiện các đối tượng sử dụng điện thoại di động cá nhân, số điện thoại và tài khoản ngân hàng để tham gia đánh bạc trên các website như EE88, XOSO66, S666.